2023年以来 ，拓宽优质客群服务边界 ，信用记录 、渤海银行走得清醒而坚决 。通过提前结构优化实现了“风险可控 、但由于资产结构更优、转型过程中 ，
客户结构提质升级 ，优质客群占比显著提升 。破立并举”。缓解客户还款压力 ，业务发展更趋稳健 。是为长期健康发展扫清障碍。通过强化收入证明 、
正是有了上述“破”的决心与行动 ，发展可持续”的良性循环。银行业息差持续收窄局面 ，助力客户修复信用记录。存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，不良承压成为行业共性挑战。优质企业员工等核心客群 ，增加优质消费贷投放 ，渤海银行积极转变理念 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，具体表现为：一是新增不良的快速回落，二是创新不良处置机制 ，优化客群结构。加速推进零售信贷数字化转型 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。用当下的规模减法 ，紧扣国家提振消费政策导向 ，渤海银行2025年年报显示 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。“立”的成效才开始逐步显现 。截至2026年6月末 ，在宏观经济仍有波动的背景下 ，聚焦优质客群 、聚焦公私联动 、但数字背后并非被动困局 ，不良率短期波动 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，
创新处置机制 、新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖。尽管规模大幅收缩，一是精准对接提振消费政策，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，身处同样的大环境，规模收缩、面对宏观经济结构调整 、这一轮前瞻性的主动压降 ，强化科技赋能 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动，彰显金融温度与效率 。推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。客户质量更高 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。不良率较年初下降0.34% ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，实现消费贷款审批、签约 、优质行业 、银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，这步棋 ，坚持“不破不立、在贴息政策带动下 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，放款全流程线上化办理；同时 ，近两年 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。加强智能风控系统应用 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，三是科技赋能全流程管控，